Cuánto pierdo si me jubilo antes
Adelantar la jubilación cuesta dinero cada mes, para siempre. Esta calculadora te dice cuánto, trimestre a trimestre de adelanto.
Necesitas tu base reguladora, los años cotizados y cuánto te quieres adelantar. Antes de mirar el coste hay un filtro que conviene comprobar: la pensión que te quede tiene que superar la mínima que te correspondería a los 65, y si no llega, no te dejan anticipar por mucho que aceptes el recorte. Aquí se comprueba primero eso y después el importe.
Cifras de 2026, revisadas el 18/08/2026 contra el texto consolidado del BOE. Cada paso del resultado enlaza a su artículo.
Qué te queda al adelantarla
De dónde sale el porcentaje sobre tu base reguladora se explica en la calculadora de la pensión; aquí solo el ajuste.
El recorte, paso a paso
- Pensión antes de ajustes 2200,00 €/mes
100 % de la base reguladora.
Cálculo: base × porcentaje
- Coeficiente reductor por anticipar 18 meses −8,4 %
Modalidad voluntaria. El porcentaje depende de lo cotizado: cuanto más, menos recorte.
El enlace lleva dentro los datos que has escrito. Compártelo solo con quien quieras que los vea.
El recorte no se recupera nunca
El coeficiente reductor no es un descuento durante unos años: se aplica a la pensión y se queda para siempre. Adelantar dieciocho meses no cuesta dieciocho meses de pensión, cuesta un porcentaje de todas las que cobres el resto de tu vida.
Cuanto más has cotizado, menos te recortan
Por los mismos meses de adelanto, el coeficiente baja según los años cotizados. La diferencia entre la primera columna y la última es apreciable: a veces esperar unos meses para cruzar de tramo compensa más que adelantarse.
| Meses | Menos de 38 a. 6 m. | 38 a. 6 m. – 41 a. 6 m. | 41 a. 6 m. – 44 a. 6 m. | Desde 44 a. 6 m. |
|---|---|---|---|---|
| 3 | 3,52 % | 3,36 % | 3,2 % | 3,04 % |
| 6 | 4 % | 3,82 % | 3,64 % | 3,45 % |
| 9 | 4,63 % | 4,42 % | 4,21 % | 4 % |
| 12 | 5,5 % | 5,25 % | 5 % | 4,75 % |
| 15 | 6,77 % | 6,46 % | 6,15 % | 5,85 % |
| 18 | 8,8 % | 8,4 % | 8 % | 7,6 % |
| 21 | 12,57 % | 12 % | 11,43 % | 10 % |
| 24 | 21 % | 19 % | 17 % | 13 % |
Por meses de anticipación y años cotizados. Se aplican sobre la pensión, no sobre la base.
| Meses de adelanto | Menos de 38a 6m | 38a 6m a 41a 6m | 41a 6m a 44a 6m | Desde 44a 6m |
|---|---|---|---|---|
| 3 | 1,88 % | 1,75 % | 1,63 % | 1,5 % |
| 6 | 3,75 % | 3,5 % | 3,25 % | 3 % |
| 9 | 4,63 % | 4,42 % | 4,21 % | 4 % |
| 12 | 5,5 % | 5,25 % | 5 % | 4,75 % |
| 15 | 6,77 % | 6,46 % | 6,15 % | 5,85 % |
| 18 | 8,8 % | 8,4 % | 8 % | 7,6 % |
| 21 | 12,57 % | 12 % | 11,38 % | 10 % |
| 24 | 15 % | 14 % | 13 % | 12 % |
| 27 | 16,88 % | 15,75 % | 14,63 % | 13,5 % |
| 30 | 18,75 % | 17,5 % | 16,25 % | 15 % |
| 33 | 20,63 % | 19,25 % | 17,88 % | 16,5 % |
| 36 | 22,5 % | 21 % | 19,5 % | 18 % |
| 39 | 24,38 % | 22,75 % | 21,13 % | 19,5 % |
| 42 | 26,25 % | 24,5 % | 22,75 % | 21 % |
| 45 | 28,13 % | 26,25 % | 24,38 % | 22,5 % |
| 48 | 30 % | 28 % | 26 % | 24 % |
Por cese no voluntario. Los coeficientes son menores que en la voluntaria: se penaliza menos a quien no elige irse.
La tabla enseña los trimestres completos —tres meses, seis, nueve…— porque son los hitos donde la gente suele situarse. El cálculo de arriba no redondea: usa el mes exacto que le digas.
El filtro que conviene comprobar antes que ningún otro
Voluntaria y forzosa no son lo mismo
La forzosa —por despido u otra causa que no depende de ti— permite adelantarse más y aplica coeficientes menores. La voluntaria exige más años cotizados y recorta más. Elegir mal la modalidad al solicitar cambia el resultado.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto se pierde por jubilarse antes?
Se aplica un coeficiente reductor por cada mes de adelanto, y el porcentaje depende de los años cotizados y de cuánto te adelantes. Es una reducción definitiva: no se recupera al llegar a la edad ordinaria.
¿Cualquiera puede jubilarse anticipadamente?
No. Hay dos vías, la voluntaria y la derivada del cese no voluntario, con requisitos de edad y cotización distintos. Y en las dos hay un filtro previo: la pensión resultante debe superar la mínima que te correspondería.
¿Qué es el filtro de la pensión mínima?
La ley no permite anticipar la jubilación si la pensión que saldría, ya reducida, no supera la cuantía mínima que te correspondería a los 65 años. No es negociable aunque aceptes el recorte.
¿Se aplica el coeficiente sobre la pensión o sobre la base?
Sobre el importe de la pensión resultante, después de aplicar el porcentaje por años cotizados. Y si tu pensión llega al tope máximo, hay una regla específica para no vaciar de efecto la reducción.
Fuentes oficiales
Cada cifra de esta página enlaza al artículo del que sale. No hace falta creernos: compruébalo.
Quién firma esta página
Escrita por Estela Martínez.
Autora y revisora son la misma persona: no hay revisión independiente de esta página. Se dice aquí porque un lector tiene derecho a saber quién ha revisado lo que lee.