Cotizar poco hoy, cobrar poco después
Casi todos los autónomos cotizan por la base mínima. Ahorra dinero cada mes y cuesta pensión cada mes durante el resto de la vida. Esta calculadora pone las dos cifras juntas.
Necesitas tu edad, los años que te quedan de actividad y la base por la que cotizas hoy. Verás lo que pagarías de más subiendo la base y en cuántos años se recupera esa diferencia una vez jubilado. No hay una respuesta buena para todo el mundo: depende de cuánto te falte y de si vas a poder mantener esa cuota.
Cifras de 2026, revisadas el 18/08/2026 contra el texto consolidado del BOE. Cada paso del resultado enlaza a su artículo.
Las dos pensiones, y lo que separa a una de otra
Comparación
- Pensión cotizando por la base mínima de tu tramo 1309,83 €/mes
Es lo que hace la mayoría, porque es lo que menos cuesta cada mes.
Cálculo: base 1356,21 €
- Pensión cotizando por la base que has elegido 2414,50 €/mes
Misma carrera de cotización, distinta base.
Cálculo: base 2500,00 €
- Diferencia en la pensión 1104,67 €/mes
Cada mes, catorce pagas al año, durante toda la jubilación.
Cálculo: pensión con base elegida − pensión con base mínima
- Lo que cuesta al mes esa diferencia 360,28 €/mes
Cuota adicional respecto a la mínima del tramo.
Cálculo: cuota con base elegida − cuota con base mínima
- Años de jubilación para recuperar lo aportado de más 0,28 años
Cada año de cuota extra se recupera en este tiempo de pensión.
Cálculo: sobrecoste anual ÷ (diferencia mensual × 14)
El enlace lleva dentro los datos que has escrito. Compártelo solo con quien quieras que los vea.
La decisión se toma sin ver este número
Casi todo el mundo elige la base mínima de su tramo, porque es la que menos cuesta cada mes y porque la jubilación queda lejos. Lo que no se enseña en ningún sitio es la otra mitad de la operación: cuánta pensión deja de cobrarse por eso, cada mes, catorce pagas al año, durante veinte años o más.
Aquí están las dos cifras juntas. No para recomendarte nada, sino para que la decisión se tome sabiéndolas.
Subir la base al final no arregla nada
La base reguladora promedia las bases de un periodo largo de años anteriores a la jubilación. Subir la base el último ejercicio apenas mueve ese promedio: para que cambie algo hay que hacerlo con muchos años por delante.
El punto de equilibrio
El cálculo también dice en cuántos años de jubilación recuperas lo que has aportado de más. Cuando ese plazo es corto comparado con la esperanza de vida a los sesenta y siete, cotizar por encima de la mínima deja de ser un gasto y pasa a ser otra cosa.
Preguntas frecuentes
¿Por qué los autónomos cobran menos pensión?
Porque la mayoría cotiza por la base mínima durante casi toda su carrera, y la pensión sale del promedio de las bases. No es una penalización del sistema: es el resultado directo de la base elegida.
¿Cuándo conviene subir la base de cotización?
Cuanto antes, pero sobre todo en los años que van a entrar en el cómputo de la base reguladora. Subirla en el último momento tiene poco efecto, porque se promedia con muchos años de base baja.
¿En cuánto tiempo se recupera lo que pagas de más?
Depende de la edad a la que subas y de cuánto la subas. Como orden de magnitud, la diferencia de cuota suele recuperarse en pocos años de pensión, porque la pensión se cobra de por vida y con revalorización anual.
¿Puedo cambiar de base cuando quiera?
Con el sistema de cotización por ingresos reales puedes ajustar tu previsión varias veces al año, y la regularización posterior corrige lo que sobre o falte. Ya no es un cambio libre de base como antes, sino una previsión de rendimientos.
De dónde salen las cifras
Esta página no aplica ninguna cuantía normativa propia: encadena cálculos que ya se hacen en otras herramientas del sitio, y las fuentes están allí, al lado de cada número. Si has llegado buscando el artículo del BOE, sigue el enlace de la calculadora que te haya traído aquí.
Quién firma esta página
Escrita por Estela Martínez.
Autora y revisora son la misma persona: no hay revisión independiente de esta página. Se dice aquí porque un lector tiene derecho a saber quién ha revisado lo que lee.